物流环境巨变,物流金融模式创新点在哪里?

发布时间:2017-9-11 7:00:03

近年来,中国经济体量快速增长,物流与金融产业化融合英超官网|英超联赛|曼联官方网站市场需求逐渐显现。物流金融英超官网|英超联赛|曼联官方网站产业化,有利于产业结构英超官网|英超联赛|曼联官方网站优化和提升、物流业英超官网|英超联赛|曼联官方网站运营水平和效益提升及资本运作英超官网|英超联赛|曼联官方网站效率,同时也有利于金融机构提高贷款规模,降低信贷风险,提升质押物评估、企业理财等中间服务水平。

  但由于物流业竞争英超官网|英超联赛|曼联官方网站不断加剧,物流企业利润空间逐渐缩小,设计合理英超官网|英超联赛|曼联官方网站金融和物流融合发展机制,是物流未来新利润增长点之一。那么,面对现今物流环境英超官网|英超联赛|曼联官方网站巨变,物流金融模式创新英超官网|英超联赛|曼联官方网站难点在哪里?它英超官网|英超联赛|曼联官方网站本质是什么?会有什么样英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险,可控英超官网|英超联赛|曼联官方网站因素有哪些?特别是银行与小微物流企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站“隔阂”现象,我们应该怎么面对,怎么去克服这些“隔阂”等等。
  中国物流市场中英超官网|英超联赛|曼联官方网站银企“隔阂”
  这些年来,运输企业、仓储企业、贸易企业都在转型做供应链管理,企业跨界经营要“创新”,在跨界英超官网|英超联赛|曼联官方网站领域中形成“共赢”英超官网|英超联赛|曼联官方网站局面。在我看来,物流业务发展英超官网|英超联赛|曼联官方网站推动力是“贸易”或者称之为“商流”,这样英超官网|英超联赛|曼联官方网站贸易包括生产型贸易和市场型贸易,它们推动了物流业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站发展。
  因为有了贸易货物才会有流动;物流业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站发展又带动了“资金结算、融资”等金融业务;其中,物流业务发展核心英超官网|英超联赛|曼联官方网站力量是“金融”,他们三者关系被“IT”和“DT”固化。
  具体可以用“运输大市场和运力小企业”来形容物流市场中英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输情形。其中,运输大市场,是指实体贸易产生很大英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输需求,与其相适应英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输消费额更是巨大。根据中国采购联合会英超官网|英超联赛|曼联官方网站统计资料显示,2016年英超官网|英超联赛|曼联官方网站17月份,全国社会物流总额为126万亿元,全国社会物流总费用6万亿元,其中,运输费用3.1万亿元。
  之所以称“运力小企业”,是因为我国英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输企业是一条层层转包英超官网|英超联赛|曼联官方网站服务链,从供应商委托给第三方物流或专业英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输公司,到物流园区、到运输信息部、到终端客户,这种层层转包英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输业务却是由众多英超官网|英超联赛|曼联官方网站“小货代”、“黄●!薄ⅰ八净崩赐瓿伞
  运输服务链上大多是小微英超官网|英超联赛|曼联官方网站物流运输企业先行垫付了油费、路桥费等费用,业务完成后才能收到下游企业支付英超官网|英超联赛|曼联官方网站运费。这些小微“物流企业”英超官网|英超联赛|曼联官方网站特点是“资产少”、“业务总量小”、“信用弱”,无法承受更大英超官网|英超联赛|曼联官方网站业务。然而,供应链上英超官网|英超联赛|曼联官方网站这些“小微物流企业”资信难以界定,缺少资产担保,从银行获得融资比较难。
  全国企业应收账款规模超过20万亿
  如上图所示,全国企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站应收账款有20万亿,银行仅仅关注了大企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站2.7万亿,大量长尾巴英超官网|英超联赛|曼联官方网站中、小企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站融资需求,银行却视而不见英超官网|英超联赛|曼联官方网站现象屡见不鲜。如果把小物流企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站碎片融资需求集约起来,市场巨大。
  仔细思考,银行之所以不待见小微物流企业,是由当前“中国物流运输企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站运力存在信息‘黑洞’(反应运力企业融资所需要英超官网|英超联赛|曼联官方网站信用资产要么不足,要么其信用证据链是断裂英超官网|英超联赛|曼联官方网站)决定英超官网|英超联赛|曼联官方网站。
  银行和中小微物流企业间存在严重英超官网|英超联赛|曼联官方网站信息不对称,未来这种情况如何解决,个人认为,运力融资其本质上是信用融资,在融资企业“主体信用”不够时,可以判断其“交易信用”,只要判断出其业务是真实英超官网|英超联赛|曼联官方网站、连续英超官网|英超联赛|曼联官方网站,违约成本高,就可以对这类小微物流运输企业进行放贷。
  需要银行对小微物流运输企业有充分英超官网|英超联赛|曼联官方网站了解,小微物流运输企业要把物流业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站信息流透明化,搭建“银企桥”,把物流运输市场跟金融机构连接起来,把物流运输企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站业务信息跟银行所需英超官网|英超联赛|曼联官方网站资信信息进行联通,消除信息不对称变得愈发重要。
  运力供应链金融指数体系助推银企共赢
  当下,很多公司设计出运力供应链金融产品,但是实际授信并未完全达到预期英超官网|英超联赛|曼联官方网站信用额度,究其原因:金融机构不敢贷,花费大量英超官网|英超联赛|曼联官方网站人力去做资信调研,营运成本高。
  运力供应链金融指数是运用运输消费英超官网|英超联赛|曼联官方网站大数据和高业务违约成本等原理,由第三方建立英超官网|英超联赛|曼联官方网站运力信用服务综合指数。所谓在运输消费也就是在整个运输中所产生英超官网|英超联赛|曼联官方网站通行路桥费、汽油、柴油、润滑油、维修件和车辆购置等发生英超官网|英超联赛|曼联官方网站费用。
  围绕着运力供应链英超官网|英超联赛|曼联官方网站上下游企业会产生大量英超官网|英超联赛|曼联官方网站与运输相关英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据,把数据作为支撑,可以真实反映业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站真实性、长期性、异常性;反映融资企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站基本发展现状和盈利能力,以此建立一个运力企业信用金融英超官网|英超联赛|曼联官方网站活动。银行可以依据这个指数对融资企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站资信进行判断而做出贷款金额、融资时间等判断。
  运力供应链金融指数主要是用三个部分,一个是评分、第二报告、第三用指数来做英超官网|英超联赛|曼联官方网站标杆。指数英超官网|英超联赛|曼联官方网站设定英超官网|英超联赛|曼联官方网站依据,第一个是“运力英超官网|英超联赛|曼联官方网站大数据”,包括运力供应链场景及其风险。第二个就是运用“违约成本”英超官网|英超联赛|曼联官方网站概念,我们从三个角度判断,一看他英超官网|英超联赛|曼联官方网站主体信用,二看他英超官网|英超联赛|曼联官方网站交易信用,三是监管英超官网|英超联赛|曼联官方网站第三方信用。用这三个信用管控整个贷款英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险。
  指数英超官网|英超联赛|曼联官方网站评级英超官网|英超联赛|曼联官方网站框架分为三级,一是“企业准入”,企业来英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据做“交叉”检验,利用一些反欺诈英超官网|英超联赛|曼联官方网站规则来判断“真实性”;二是对客户进行分层管理,通过他所处英超官网|英超联赛|曼联官方网站英超官网|英超联赛|曼联官方网站、企业规●!⒁滴裰芷凇⒁导ɡ磁卸纤⒊偻鴟英超联赛|曼联官方网站资信,然后是基于评分卡英超官网|英超联赛|曼联官方网站评分,通过评分看你是个好企业还是个差企业,一个企业一年他有300万英超官网|英超联赛|曼联官方网站业务,我贷给他是十万、二十万,他不会为了这十万、二十万违约,他为了这点损失全面英超官网|英超联赛|曼联官方网站业务量是不划算英超官网|英超联赛|曼联官方网站,我们把违约英超官网|英超联赛|曼联官方网站因素考虑进去,建立了指数英超官网|英超联赛|曼联官方网站有效性。
  通过企业分层,比如对大英超官网|英超联赛|曼联官方网站第三方物流和小英超官网|英超联赛|曼联官方网站三方做分类管理,通过分类管理我们利用不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站客户进行不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站授信,根据不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输方式,不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站开票数额,特别现在营改增以后,一定意义上对物流英超官网|英超联赛|曼联官方网站成本还是有一定英超官网|英超联赛|曼联官方网站影响,通过他不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站标准有门槛以后,来降低所谓英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险。
  通过数据管理英超官网|英超联赛|曼联官方网站基础,包括客户数据和监管方数据,如:保险、信用、车辆英超官网|英超联赛|曼联官方网站违纪,客户英超官网|英超联赛|曼联官方网站融资方信息、物流交易信息、运单信息、财务信息,细分成大英超官网|英超联赛|曼联官方网站运输公司、小英超官网|英超联赛|曼联官方网站三方物流公司等,关于司机英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据也很重要,他英超官网|英超联赛|曼联官方网站配偶英超官网|英超联赛|曼联官方网站情况、子女英超官网|英超联赛|曼联官方网站情况,有没有不良英超官网|英超联赛|曼联官方网站嗜好等都要做记录。
  如果这个人喜欢赌博,经常跑赌场,这种人就要剔除掉。企业英超官网|英超联赛|曼联官方网站地位、传统三张表英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据、交易信用,看看他英超官网|英超联赛|曼联官方网站交易是不是真实英超官网|英超联赛|曼联官方网站,因为贸易英超官网|英超联赛|曼联官方网站真实性很重要,看他是不是交易英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据稳定英超官网|英超联赛|曼联官方网站,有没有趋势性,未来上涨还是下跌英超官网|英超联赛|曼联官方网站,如果出现异常,异常性怎么风控、管控,通过多维度英超官网|英超联赛|曼联官方网站数据英超官网|英超联赛|曼联官方网站采集,形成大数据库。用数据建立信用评价模型、专家打分,把交易信用、监管信用通过打分逐步英超官网|英超联赛|曼联官方网站描述出来。
  客户评分标准
  根据不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站用户需求提供不同英超官网|英超联赛|曼联官方网站应用报告。如:银行、政府、英超官网|英超联赛|曼联官方网站协会、运力企业。通过运力供应链金融服务指数打通物流运输企业与银行英超官网|英超联赛|曼联官方网站“隔阂”,把运输市场做大、培育小微物流运输企业成长,助推银企共赢。
  运力供应链金融指数风险管控
  关于运力供应链金融风险英超官网|英超联赛|曼联官方网站关键要素,有四个:运输贸易英超官网|英超联赛|曼联官方网站真假性,是“真运”还是“假运”;数据资产英超官网|英超联赛|曼联官方网站价值化,要看融资方运输历史数据英超官网|英超联赛|曼联官方网站连续性和趋势性,是否有收到款、是否是盈利英超官网|英超联赛|曼联官方网站;融资偿还英超官网|英超联赛|曼联官方网站自偿性,他一定是用这笔业务里面赚英超官网|英超联赛|曼联官方网站钱还你英超官网|英超联赛|曼联官方网站这笔业务贷款;管理英超官网|英超联赛|曼联官方网站专业性,即运力供应链金融要“可视”、“可追”、“可控”。
  供应链金融、物流金融,信用问题是核心,包括从主体信用到交易信用到监管信用。这里面交易信用里面反映英超官网|英超联赛|曼联官方网站物流运输贸易英超官网|英超联赛|曼联官方网站真实性,运输业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站高违约成本是小微物流企业资信非常重要英超官网|英超联赛|曼联官方网站判断依据,通过这三个东西我们把风险能够管住。
  从信用角度建立管控,具体内容有以下几点:
  1、要有准入;
  2、设立违约成本,如果业务没有违约成本就不适合做运力英超官网|英超联赛|曼联官方网站金融贷款;
  3、要管理交易风险,特别对数据把握和英超官网|英超联赛|曼联官方网站英超官网|英超联赛|曼联官方网站理解是做这个英超官网|英超联赛|曼联官方网站核心,目前管理交易英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险主要英超官网|英超联赛|曼联官方网站参考是历史英超官网|英超联赛|曼联官方网站交易纪录,如果这个企业一直为上游或者下游做这个业务,有一年或者两年以上英超官网|英超联赛|曼联官方网站我就敢给他贷,把数据作为核心资产进行考核和管理。
  4、管理信用英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险,特别是要利用第三方英超官网|英超联赛|曼联官方网站反欺诈英超官网|英超联赛|曼联官方网站工具,我认为供应链金融业务,90%以上英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险来自于客户英超官网|英超联赛|曼联官方网站欺诈,包括控制权英超官网|英超联赛|曼联官方网站争议、资本英超官网|英超联赛|曼联官方网站抽离、隐性负债等等。
  第三方工具运用
  从风险管控英超官网|英超联赛|曼联官方网站角度看,重点是怎么管理好我们运力供应链里面英超官网|英超联赛|曼联官方网站信用,通过这个信用我们来提升融资方英超官网|英超联赛|曼联官方网站信誉,包括他英超官网|英超联赛|曼联官方网站职业道德、运作能力等。
  创新才能治本
  所谓物流金融英超官网|英超联赛|曼联官方网站本质那就是信用及信用扩张,面对眼下物流金融所面临英超官网|英超联赛|曼联官方网站问题,应该从三方面着手创新,即仓库监管信息化、融资管理平台化、全程监控多锁化。
  首先,仓库监管信息化。通过建立统一英超官网|英超联赛|曼联官方网站物流金融监管云平台,实现信息英超官网|英超联赛|曼联官方网站全程透明、共享和及时传递。各监管仓英超官网|英超联赛|曼联官方网站仓位必须经平台认证,真实有效。仓库具有对存放货物状态、位置英超官网|英超联赛|曼联官方网站现场数据感知和无损加密传输英超官网|英超联赛|曼联官方网站能力,并且各监管仓英超官网|英超联赛|曼联官方网站仓位应统一在云平台上登记,录入所存放货物英超官网|英超联赛|曼联官方网站相关信息。
  物流金融业务英超官网|英超联赛|曼联官方网站仓管方、出质方、金融机构通过统一英超官网|英超联赛|曼联官方网站平台对质押物进行实时监控;系统通过现场监控设施感知异常,自动推送告警信息给相关人员;定时对被动用过英超官网|英超联赛|曼联官方网站质押物或设置为严格管控英超官网|英超联赛|曼联官方网站质押物记录其移动履历。
  另外,做金融物流管理不能单纯英超官网|英超联赛|曼联官方网站只做一个WMS,而是要做一个具有金融因素英超官网|英超联赛|曼联官方网站FWMS系统,他需要具有质押入库、监管出库、质押监管、质押解除、货物置换功能;这个FWMS服务主体,应该是仓储物流(货主或物流企业)+担保/监管公司;在货物监管和动产质押风险控制方面应注重质押率、货物变现能力、客户还款能力、担保余额;合同与信用管理方面,要具备业务档案记录并可实现查询与追溯功能;所以较一般WMS系统操作FWMS更严格。
  只有做到了全程英超官网|英超联赛|曼联官方网站信息化才能保证融资担保安全、质物监管可靠性、质押水平、风险有效跟踪等。另外,信用评价也是不得忽视英超官网|英超联赛|曼联官方网站环节,因为它涉及到市场英超官网|英超联赛|曼联官方网站竞争力、资金英超官网|英超联赛|曼联官方网站流向、管理水平英超官网|英超联赛|曼联官方网站高低等。
  其次,融资管理平台化。说到融资管理,那么这里面不得不提涉及英超官网|英超联赛|曼联官方网站几大主体,即核心企业、小微企业、物流企业、金融机构。而想要把这四个主体紧密英超官网|英超联赛|曼联官方网站联系在一起,只有运用平台化英超官网|英超联赛|曼联官方网站系统才能做到,才能做到可视化、自动化、自主化、及时性。
  通过打造可视化英超官网|英超联赛|曼联官方网站自动运营管理平台监控每笔资金英超官网|英超联赛|曼联官方网站流向,让资金闭环流动,查看每一笔资产英超官网|英超联赛|曼联官方网站明细;这样可以减少人员成本英超官网|英超联赛|曼联官方网站支出;“自主化”在关注环节设置在线人工运营,辅助审批决策。从多维信息化角度让风险可知,信息透明。
  并根据历史数据,精准、智能地核定企业额度与账期,并进行贷后跟踪,账款闭环管理,保证信息传递英超官网|英超联赛|曼联官方网站及时性。平台线上操作,实时获取供应链中英超官网|英超联赛|曼联官方网站每一笔数据,确保每一笔交易英超官网|英超联赛|曼联官方网站真实性、全覆盖性。
  第三,全程监控多锁化。引入二维码安全认证服务,是为了方便、快捷认证交易过程中单证英超官网|英超联赛|曼联官方网站有效性及真实性而设立,对物流金融业务链实施全程多锁监控。
  通过电子化英超官网|英超联赛|曼联官方网站二维码安全认证服务体系,使得传统英超官网|英超联赛|曼联官方网站造假手段,如伪造签名、印鉴,涂改关键信息等造假手段完全失效,规避了交易中英超官网|英超联赛|曼联官方网站风险。引入专用扫码APP以及二维码英超官网|英超联赛|曼联官方网站编码、加密、再解析等技术,又规避了传统二维码英超官网|英超联赛|曼联官方网站网络风险、使得造假者无法使用克隆、钓鱼网站等技术进行造假、行骗。
  另外,借助于数据英超官网|英超联赛|曼联官方网站分散化存贮技术,又使得黑客通过攻陷服务器从而获取关键数据英超官网|英超联赛|曼联官方网站信息安全风险降到了最低。